Hồi mới đi làm mình cứ ngạc nhiên sao gửi tiết kiệm 6.5%/năm mà cuối năm ko đủ tiền như tính.
Tìm hiểu mới biết có 2 loại lãi suất cần phân biệt:
Lãi suất danh nghĩa: con số ghi trên bảng quảng cáo của ngân hàng. VD: 6%/năm.
Lãi suất hiệu dụng (EAR): lãi thật bạn nhận, tính theo kỳ ghép lãi. Nếu ghép lãi hàng tháng, 6%/năm thực ra = (1 + 0.06/12)^12 - 1 ≈ 6.17%/năm.
Ngoài ra còn cần trừ thuế TNCN 5% trên lãi tiết kiệm (nếu lãi > 0) và lạm phát.
Ví dụ thực tế: gửi 100tr lãi 6%/năm kỳ hạn 12 tháng, cuối năm nhận ~106tr. Sau thuế 5% trên 6tr lãi = còn ~105.7tr. Nếu lạm phát 5%, sức mua thực tế chỉ tăng khoảng 0.7%.
Nên đọc kỹ điều kiện trước khi gửi: lãi tháng hay lãi cuối kỳ, điều kiện nhận lãi suất cao nhất là gì.
