Mình làm trong ngành tư vấn tài chính hơn 8 năm. Ko nêu tên công ty, chỉ chia sẻ pattern sai lầm hay gặp nhất:
1. Mua bảo hiểm trước, tiết kiệm/đầu tư sau. Nhiều bạn trẻ 22-25 tuổi đang đóng ULP 5-10 triệu/tháng nhưng ko có quỹ khẩn cấp, ko có khoản đầu tư nào. Thứ tự đúng: quỹ khẩn cấp → đầu tư → bảo hiểm term thuần túy → ULP (nếu thật sự muốn).
2. Nghĩ rằng mình cần chọn đúng cổ. Phần lớn người bình thường ko cần pick cổ. ETF index đơn giản và hiệu quả hơn.
3. Trì hoãn vì "chưa đủ kiến thức". Học trong khi làm hiệu quả hơn học hết rồi mới làm. Bắt đầu nhỏ, học dần.
4. Xem tài chính cá nhân là chủ đề riêng, ko nói với partner/vợ chồng. Điều này gây ra rất nhiều vấn đề sau hôn nhân.
Đây là quan sát cá nhân, không phải lời khuyên tài chính cho trường hợp cụ thể nào.
