Mình từng mua một gói bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư (unit-linked) theo lời tư vấn hồi 2019. Đóng 10tr/năm, sau 5 năm nhìn lại thấy thất vọng.
Vấn đề của unit-linked: năm 1-2 phần lớn phí bảo hiểm + phí đại lý (có thể tới 60-80% phí năm đầu), phần đầu tư thực tế rất ít. Phí quản lý quỹ cao. Surrender charge nếu rút sớm. Cuối cùng sau 5 năm return của mình âm so với nếu mình gửi tiết kiệm.
Giờ mình tách biệt: mua bảo hiểm thuần túy (term life) để bảo vệ, đầu tư riêng qua CCQ/ck. Nguyên tắc "buy term, invest the rest" mình thấy hợp lý hơn nhiều cho thị trường VN.
Không có nghĩa là bảo hiểm xấu, nhưng cần hiểu rõ sản phẩm trước khi ký.
